Ouvrir un compte en banque en Espagne

Si l’ouverture d’un compte en banquen’est pas indispensable pour vivre en Espagne, elle facilitera grandement votre intégration à la vie Ibérique.

Que vous projetiez de résider sur le long terme, d’acheter un bien immobilier ou encore de créer votre propre société, posséder un compte bancaire en Espagne représente une étape essentielle. Mais comme toute démarche administrative, vous devez comprendre l’Espagnol, ou vous faire accompagner par une personne locale comme l’un de nos experts J’achète en Espagne (dans le cas d’un achat immobilier). Pour vous faciliter les choses, voici les différentes possibilités qui s’offrent à vous.

Ouvrir un compte bancaire en Espagne pour un résident fiscal espagnol

Pour ouvrir un compte bancaire en Espagne avec un statut de résident fiscal espagnol, vous devez prouver que vous êtes soumis à l’IRPF, l’imposition sur le revenu espagnole, par le biais d’un justificatif de domicile. Vous serez de ce fait tenu, dans le cadre de l’ouverture du compte, de présenter les documents suivants :

• Un passeport ou une carte d’identité en vigueur
• Votre Numéro d’Identification Etranger (NIE)
• Un justificatif de domicile (facture d’électricité, eau)

Une copie de vos derniers extraits de compte peut être demandé dès l’ouverture. Certains conseillers s’assurent de la bonne gestion de leurs futurs clients, et prennent des précautions dans le cas d’une demande de prêt.

Comment ouvrir un compte bancaire en Espagne pour non-résident ?

Est dit non-résidente toute personne qui réside en Espagne moins de 183 jours par an, et qui n’est soumis à aucun impôt espagnol. Dans ce cas, les pièces à fournir pour l’ouverture d’un compte bancaire sont :

• Un passeport ou une carte d’identité en cours de validité
• Votre Numéro d’Identification Etranger (NIE)

Si vous prévoyez de travailler pour une société espagnole, fournissez dès votre premier rendez-vous, une copie de votre contrat de travail ou une promesse d’embauche. Selon votre rémunération et en justifiant d’une activité régulière de votre compte, vous pourrez obtenir de meilleures conditions et des coûts de gestion moindre. Certaines banques sont susceptibles de vous demander un certificat de non-résident (certificado de no residencia) qu’il est possible de faire sous forme de déclaration sur l’honneur ou d’attestation délivrée par le commissariat de police (comptez 15 jours de délai).

Question délai, c’est très rapide. Votre conseiller vous fournira votre RIB espagnol lors du rendez-vous. En revanche, il faudra attendre 5 à 7 jours pour récupérer vos cartes et les codes confidentiels à l’agence bancaire.

Ouvrir un compte en banque en Espagne pour une société

Si vous projetez de créer votre société, il faut en informer votre conseiller car vous avez tout intérêt à lui confier votre compte personnel.L’Espagne est un des pays d’Europe où les frais bancaires sont les plus élevés. En cumulant, l’ouverture de plusieurs comptes, vous pourrez négocier ces commissions, et la gestion sera simplifiée. Il vous sera alors demandé de présenter :

• Un passeport ou une carte d’identité
• L’Ecrit notarial
• La nomination de l’administrateur (le gérant)
• Les statuts de la société (S.L. ; S.L.N.E. ; S.A. ; etc…)

Conseil : la banque Sabadell est une banque d’affaires destinée aux chefs d’entreprise étrangers. Ses services y sont adaptés, le personnel est polyglotte et l’espace en ligne est disponible en plusieurs langues.

Les différentes cartes bancaires en Espagne

En Espagne, il existe différentes cartes de paiement. Contrairement aux pays francophones, où une seule carte bancaire (Visa ou Mastercard) est nécessaire pour faire l’ensemble de ses achats, en Espagne, vous aurez une carte de paiement à débit immédiat + retrait en distributeur, et une seconde carte pour les paiements à crédit.

À noter :en Espagne, les retraits d’argent dans des distributeurs, autres que ceux de votre banque sont facturés (frais fixes + commissions en fonction du montant). Gardez l’œil pour éviter toute mauvaise surprise et choisissez une banque suffisamment présente sur le sol Espagnol.

Comment choisir une banque en Espagne

Comme dans beaucoup de pays, pour choisir une banque, tenez compte des critères suivants :

• Le montant des frais de gestion
• La cotisation de la carte débit/crédit
• La langue de votre espace en ligne
• Le montant des frais de retrait
• Les frais sur les virements internationaux
• Le montant des frais de transaction
• Les frais d’utilisation à l’étranger

Mais à quoi faire référence pour savoir si une offre est intéressante pour vous ? Pour vous permettre de vous servir de base, les montants communiqués sont des moyennes.

Pour les opérations courantes et les frais de tenue de compte, comptez 5€ /mois. Le reste des frais diffèrent d’une enseigne à l’autre et vous permettront de trouver l’offre adaptée à vos besoins.

En Espagne l’usage des chèques n’est pas courant et de ce fait, sauf sur demande de votre part, peu de banques délivrent un chéquier.

Attention: Pensez à vérifier que votre carte bancaire est affiliée avec la banque dans laquelle vous souhaitez retirer, dans le cas contraire une commission de 2€ par retrait vous sera prélevée. Quant aux virements internationaux, ils peuvent s’avérer coûteux.

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Les différents types de banque en Espagne

En Espagne, vous avez le choix parmi plus de 150 enseignes différentes. Mais laquelle choisir ?

Il existe plusieurs types de banques à votre disposition :

• Celles du réseau national (Santander, BBVA, la Caixa, Sabadell, Ibercaja, etc.)
• Celles des réseaux régionaux
• Les banques en ligne (BForBank, N26, ING DIRECT Espagne, Revolut)

Si vous êtes amenés à voyager ou vous déplacer dans le pays, privilégiez une banque du réseau national. Evitez d’approvisionner vos comptes en encaissant des chèques car en Espagne les frais d’encaissement et les délais peuvent être surprenants. Notez que les banques en ligne sans frais, ont leur lot d’avantages (gratuité de gestion et de la carte), mais aussi d’inconvénients (versement minimum à l’ouverture, accès au crédit, assurance-vie, frais bancaires à l’étranger, opérations en Bourse…).

Les meilleures banques pour les Français en Espagne

Si vous êtes Français et que vous résidez en Espagne, choisir la bonne banque est essentiel pour faciliter votre quotidien. Voici une sélection des principales banques espagnoles offrant des services adaptés aux expatriés français:

CaixaBank

CaixaBank, fondée en 2011, propose l’offre Holabank, un programme spécialement conçu pour les clients internationaux, notamment les Français. Si vous résidez en Espagne, cette solution vous donne accès à une gamme complète de services bancaires: soutien financier, assurances, compte avec carte de crédit incluse, chéquier, ainsi que l’assistance de conseillers bancaires maîtrisant parfaitement le français. De plus, un site web intuitif est disponible en français pour faciliter vos démarches.

Banco Santander

Fondée en 1857, Banco Santander est l’une des plus grandes banques d’Espagne. Elle propose une gamme complète de services financiers adaptés aux résidents et non-résidents. Pour les clients français résidant en Espagne, Santander offre des comptes courants avec des services en ligne performants, des cartes de crédit et de débit. Si vous habitez en Espagne, Santander vous propose aussi des solutions d’épargne et d’investissement. La banque dispose d’un vaste réseau d’agences et de guichets automatiques à travers le pays afin de faciliter l’accès aux services bancaires. De plus, vous bénéficierez de services en ligne et d’une application mobile intuitive pour gérer vos comptes à distance.

BBVA

BBVA est une autre grande institution bancaire espagnole ouverte aux clients étrangers. Elle propose des comptes courants adaptés aux besoins des expatriés, avec des services bancaires en ligne et une application mobile intuitive. Les clients peuvent bénéficier de cartes de crédit et de débit, de services d’épargne et d’investissement, ainsi que de prêts hypothécaires. BBVA dispose également de plusieurs agences et guichets automatiques partout en Espagne. Elle priorise la transparence des frais et propose différents outils financiers pour aider les clients à mieux gérer leur budget.

Banco Sabadell

Banco Sabadell est une banque espagnole accessible aux Français résidents en Espagne. Elle propose une grande variété de services financiers aux particuliers et aux entreprises. Pour les clients français, Sabadell propose des comptes courants avec des moyens de paiement variés, ainsi que des solutions d’épargne et de prêt. La banque est reconnue pour son service client de qualité et son approche personnalisée. Elle dispose d’un réseau d’agences qui sont principalement concentrées dans les grandes villes.

Bankinter

Bankinter est une banque espagnole puissante accessible aux Français. Elle aussi propose une gamme de produits financiers adaptés aux besoins des clients internationaux. Les clients peuvent ouvrir des comptes courants avec des services en ligne performants. Vous profitez des différents modes de paiement, cartes de crédit, chéquier, DAB, ainsi que des solutions d’épargne et de financement. Bankinter est reconnue pour sa transparence tarifaire et son service client réactif. La banque dispose également d’une application mobile intuitive, facilitant la gestion des comptes à distance.

La banque la plus sûre en Espagne

Banco Santander se distingue comme l’une des banques les plus solides en Espagne et dans le monde. Cette banque espagnole est fondée en 1857, et depuis, elle s’est imposée comme une référence mondiale grâce à son expertise et à sa fiabilité.

Pourquoi choisir Santander pour votre sécurité financière ?

Santander est une marque reconnue à l’international pour sa fiabilité. La banque opère déjà dans plus de 40 pays et desserve des millions de clients à travers le monde.

Satander est classée parmi les banques les plus sûres au monde, avec une base financière robuste. Cela garantit complètement la sécurité de vos fonds.

Ses avantages spécifiques pour les clients

Avec le compte Santander One, vous pouvez échapper aux frais mensuels si votre salaire est versé sur votre compte.

Santander met à votre disposition plus de 7 000 distributeurs automatiques en Espagne et 30 000 dans le monde. Les retraits sont gratuits pour les clients.

L’application mobile Santander est intuitive et complète. Elle permet de gérer vos finances à tout moment et où que vous soyez.

Santander, une banque sécurisée avec des outils modernes

Santander est également reconnue pour ses protocoles de sécurité avancés afin de protéger vos transactions, que ce soit en ligne ou en agence.

Vos dépôts sont couverts jusqu’à 100 000 € grâce au Fonds de garantie des dépôts espagnol. Vous pouvez ainsi faire des économies en toute sérénité.

Liste des 20 principales banques en Espagne

1. Banco Santander
2. Elle est classée parmi les 10 meilleures banques d’Espagne et élues banque la plus sûre du pays. Santander offre des services diversifiés et un réseau international pour particuliers et entreprises, résidents et non-résidents.
3. BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria)
4. Connue pour son innovation numérique, BBVA propose une application mobile intuitive et des services bancaires modernes adaptés aux expatriés et aux locaux.
5. CaixaBank
6. CaixaBank est un acteur majeur du secteur bancaire en Espagne avec une large gamme de produits bancaires, des services personnalisés et une interface intuitive pour ses clients.
7. Banco Sabadell
8. Banco Sabadell est la banque idéale pour les entrepreneurs et les petites entreprises. Elle combine la proximité locale avec ses solutions bancaires digitales performantes.
9. Bankinter
10. Réputée pour son service client et ses produits compétitifs, Bankinter est une excellente option pour épargner et investir.
11. Kutxabank
12. Kutxabankest une banque régionale concentrée sur le nord de l’Espagne. Elle propose des services fiables, surtout pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier.
13. Abanca
14. Abanca est une banque populaire de la région de Galice, au nord-ouest de l’Espagne. Elle propose des solutions financières modernes et des produits adaptés aux particuliers et aux petites entreprises.
15. Unicaja Banco
16. Unicaja Banco est une banque espagnole située à Malaga. Elle se distingue par sa proximité avec ses clients et ses offres compétitives dédiées aux particuliers et aux PME.
17. ING Espagne
18. ING est une filiale de la bancassurance néerlandaise du même nom. La banque propose des services bancaires simples et sans frais.
19. Ibercaja Banco
20. Ibercaja est une institution financière spécialisée dans les solutions d’épargne et de crédit. Ibercaja Banco est ouverte aux résidents étrangers et natifs.
21. Cajamar Caja Rural
22. Cajamar est le premier organisme de crédit espagnol. Il offre des solutions bancaires adaptées aux secteurs agricoles et ruraux.
23. Liberbank
24. Située à Madrid, Liberbank est axée sur les régions du nord et de l’ouest de l’Espagne. La banque fournit des services bancaires commerciaux ainsi que des services financiers aux autres banques.
25. Banca March
26. Banca March est aussi située à Madrid. Elle met à disposition de ses clients un service en ligne via une application intuitive, rapide et simple pour effectuer toute opération bancaire.
27. Banco Cooperativo Español
28. Cette banque coopérative espagnole soutient les besoins financiers des petites coopératives à travers toute l’Espagne. Elle est beaucoup sollicitée pour ses caractéristiques uniques et pour la qualité de ses services.
29. Banco Popular
30. Banco Popular est fusionnée avec Santander. Côtée à l’Ibex 35, elle conserve sa forte présence locale avec diverses offres financières adaptées aux petites entreprises et aux particuliers.
31. Openbank
32. Openbank est une filiale 100% numérique de la banque Santander. La plateforme offre une expérience bancaire simple, flexible et moderne.
33. EVO Banco
34. Evo Banque est une institution bancaire de Madrid. Elle est surtout connue pour sa banque en ligne dynamique pour une expérience client exceptionnelle. EVO se concentrant sur des produits bancaires digitaux modernes, simples et accessibles.
35. Banco Pichincha España
36. Bien que d’origine équatorienne, cette banque est présente en Espagne, offrant des solutions bancaires aux expatriés d’Amérique latine et d’ailleurs.
37. Banco Mediolanum
38. Banco Mediolanum est une institution financière commerciale. Elle est idéale pour l’épargne et l’investissement. Elle dispose d’une application simple et efficace pour effectuer toutes vos opérations bancaires.
39. Banco de España
40. Il s’agit de la banque centrale espagnole, appartenant à la SEBC (Système européen de banques centrales). Elle supervise le système financier, mais ne fournit pas directement de services aux particuliers.

Maintenant que vous avez une idée précise de comment ouvrir un compte bancaire en Espagne, et que vous avez la liste des meilleures banques du pays, vous allez certainement avoir besoin d’un logement. Ne cherchez plus, vous êtes au bon endroit. J’achète en Espagne accompagne chaque année une centaines de francophones dans leur achat immobilier, clé en main. Contactez-nous dès aujourd’hui pour évaluer la faisabilité de votre projet.