Définition : qu’est-ce que l’assurance habitation et pourquoi souscrire ?
En Espagne, on parle de seguro de hogar. Comme en France, cette assurance est faite pour protéger votre propriété et vos biens contre divers risques et sinistres tels que les incendies, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles et les cambriolages. Sur le même modèle que ce qui se pratique en France, en Espagne, l’assurance habitation offre une protection complète qui inclut :
- Les locaux (murs, toits, sols, etc.) ;
- leur contenu (meubles, appareils électroniques, bijoux, et autres biens personnels) ;
- la responsabilité civile des occupants.
Elle est divisée en deux types principaux : l’assurance pour les propriétaires et l’assurance pour les locataires.
L’assurance habitation est-elle obligatoire en Espagne ?
En Espagne, la loi n’oblige pas à souscrire à une assurance habitation. Néanmoins, elle est fortement recommandée dans les cas suivants :
- Pour les propriétaires ayant souscrit un prêt hypothécaire : les banques exigent en général de souscrire à une assurance habitation pour les propriétés hypothéquées. Souvent, souscrire à l’assurance proposée par votre banque permet de faire baisser le taux d’emprunt.
- Pour les locataires : bien qu’il n’y ait pas d’obligation légale (contrairement à la France depuis 1989), la plupart des contrats de location incluent cette exigence. Quoi qu’il en soit, il est prudent pour les locataires de s’assurer pour protéger leurs biens personnels et se couvrir contre les responsabilités civiles.
- Dans les immeubles en copropriété : il est fréquent que les copropriétaires assurent les parties communes. Attention : cette assurance ne couvre pas l’intérieur des logements privés ni les effets personnels des résidents.
Les types de couvertures d’assurance habitation en Espagne
En général, les assurances proposent 3 types de couverture :
- Basique : les polices d’assurance basiques couvrent les dommages causés par les incendies, les explosions et les catastrophes naturelles.
- Étendue ou intermédiaire : la couverture intermédiaire inclut (en plus de ce que couvre la police basique) le vol, le vandalisme, et parfois les dommages accidentels.
- Tous risques : c’est la police d’assurance la plus complète. Elle couvre presque tous les scénarios possibles.
Procédure à suivre en cas de sinistre
- Pour les cambriolages, il faut déposer une plainte avant de contacter l’assureur.
- En cas de sinistre, il faut une notification immédiate.
- Fournir des preuves : prenez des photos et/ou des vidéos et ajoutez un rapport de police en cas de cambriolage.
Comment choisir sa police d’assurance ?
Les critères qui influencent le coût de la prime d’assurance
Généralement, les primes d’assurance sont plus élevées pour :
- Les propriétaires qui vivent dans leur propriété, car ils doivent couvrir à la fois la structure de la propriété et son contenu.
- Les résidences secondaires, parce qu’elles sont exposées à un risque de vol plus élevé.
- La localisation influence le coût de l’assurance : les zones rurales seront souvent moins chères, les zones à risques élevés, comme les zones inondables, seront plus chères.
- Le montant de la prime dépend aussi de la taille du logement et de la valeur des biens mobiliers à assurer.
Notre conseil : des moyens existent pour réduire la prime d’assurance, comme avoir un système d’alarme ou souscrire plusieurs contrats avec la même compagnie (l’habitation, l’automobile ou la santé).
Souscrire à une assurance habitation en Espagne : mode d’emploi et conseils
- Évaluez vos besoins : déterminez le niveau de couverture nécessaire en fonction de votre situation.
- Lisez attentivement le contrat : assurez-vous de comprendre toutes les exclusions et les limites de la couverture.
- Comparez : comparez les offres de différentes compagnies d’assurance.
- Vérifiez la réputation de la compagnie : recherchez des avis de clients, des évaluations et des rapports sur la compagnie d’assurance. Une bonne réputation en matière de service client et de gestion des sinistres est cruciale.
- Service client et assistance : évaluez la qualité du service client, y compris la facilité de contact, la disponibilité d’assistance en cas de sinistre, et la rapidité de réponse.
- Renseignez-vous sur la politique d’intervention de l’assurance : quel délai d’intervention et de remboursement propose-t-elle ? Quels services supplémentaires (hébergement temporaire, dépannage d’urgence, etc.)
- Rapport qualité-prix : le prix est important, mais la qualité de la couverture l’est tout autant. Ne choisissez pas une assurance uniquement sur la base du coût.
- Mettez à jour votre police d’assurance : les contrats d’assurance habitation comportent une clause de tacite reconduction et peuvent être résiliés en prévenant la compagnie avant la date d’échéance. Mettez à jour votre police en cas de changements significatifs dans votre maison ou des biens à couvrir.
Quels documents fournir pour s’assurer ?
Pour vous assurer, il vous faudra fournir à l’assurance :
- Votre NIE (numéro d’identification des étrangers).
- La cédula de habitabilidad si vous êtes propriétaire.
- Le contrat de location si vous êtes locataire (pas besoin de demander l’autorisation de votre propriétaire pour le souscrire).
Quelle compagnie d’assurance choisir ?
En dehors des assurances directement proposées par les banques dans le cadre d’un emprunt immobilier, nous avons sélectionné pour vous 4 compagnies d’assurance habitation qui ont pignon sur rue et qui ont bonne réputation :
